Chcesz by twoja firma stanowiła konkurencję na rynku dzięki wydłużonym terminom płatności, ale jednocześnie zapewnić sobie płynność finansową? Faktoring to świetne rozwiązanie, jeśli chcesz rozwijać swoją działalność i obniżyć ryzyko związane z brakiem funduszy. Czym dokładnie jest faktoring, kto korzystając z tej oferty, zyska najwięcej, a także jakie warunki należy spełnić, by móc podpisać umowę faktoringową? Na te pytanie postaramy się odpowiedzieć w tym artykule.
Umowa faktoringowa
Faktoring umożliwia wykupienie przez bank lub firmę faktoringową nieprzeterminowanych wierzytelności kontrahentów przedsiębiorstwa, które chce skorzystać z faktoringu.
Faktor świadczy usługi faktorantowi, skupując faktury, zgodnie z którymi kontrahenci przedsiębiorstwa mogą uregulować swoje wierzytelności rozłożone w czasie. Dzięki temu faktorant, czyli przedsiębiorca, zyskuje natychmiastowy dostęp do pieniędzy, co ma ogromny wpływ na płynność finansową działalność i możliwość dalszego inwestowania środków.
Faktor wykupując wierzytelności nie tylko przejmuje na siebie ryzyko niespłacenia faktury przez dłużnika, ale także zajmuje się ściągnięciem zaległości i administruje cały proces odzyskania pieniędzy.
Umowa faktoringowa zawierana jest przez oba podmioty, dokładnie określając warunki usługi. Sama umowa nie jest regulowana prawnie, co oznacza, że jest umową nienazwaną, zgodnie z prawem obowiązującym w Polsce. Prowadzi to do tego, że strony mogą dowolnie modyfikować umowę, zgodnie z własnymi potrzebami. Umowa może zostać zawarta jednorazowo lub jako usługa odnawialna.
Dla kogo skierowana jest oferta faktoringowa?
Z najnowszych danych wynika, że z faktoringu najchętniej korzystają małe i średnie przedsiębiorstwa. Oferta nie jest jednak ograniczona do żadnej grupy docelowej i skorzystać z niej mogą również duże korporacje, czy osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Faktoring pozwala finansować bieżącą działalność firmy, niezależnie od wysokości wierzytelności, jakie ma wykupić faktor.
Jakie warunki musi spełnić faktorant?
Przedsiębiorca, który chce podpisać umowę faktoringową, powinien spełnić kilka warunków, które określają faktoranta. Przede wszystkim faktorant powinien posiadać przynajmniej część stałych kontrahentów, a także móc określić swój roczny obrót oraz planowane dochody w najbliższym czasie rozliczeniowym.
Negatywną decyzję banku lub firmy faktoringowej mogą natomiast otrzymać przedsiębiorcy, których firmy mają złą sytuację ekonomiczną, mają bardzo złe doświadczenia płatnicze z kontrahentami, często są narażeni na zwroty swoich towarów, nie posiadają stałych odbiorców. Przeszkodą w zawarciu umowy są również faktury wystawione na zbyt krótki termin spłaty.
Sprawdź czy oferta jest dla ciebie korzystna
Przed zawarciem umowy faktoringowej dokładnie zapoznaj się z wszystkimi warunkami i zastanów czy są one korzystne dla przedsiębiorstwa. Zbierz wszystkie niezbędne informacje o ofercie, a także skonsultuj się z instytucją finansową, świadczącą usługi faktoringowe w celu wyjaśnienia wszystkich niejasności.
