Czym jest oddłużanie i jak wygląda cały proces?

  • 07.05.2021, 11:18
  • VISIBILITY
Czym jest oddłużanie i jak wygląda cały proces?
Dostępność kredytów i pożyczek w połączeniu z promowanym przez media konsumpcjonizmem sprawiają, iż część konsumentów popada w nadmierne zadłużenie i ma problem z ich regulowaniem.

Dopóki są to małe opóźnienia w spłacie rat jesteśmy zazwyczaj w stanie sobie z nimi poradzić. Gorzej, jeśli nasze zobowiązania urosły do tego stopnia, że nie jesteśmy w stanie ich spłacać i otrzymujemy coraz więcej telefonów, monitów wzywających do zwrotu pożyczonych pieniędzy. Bardzo często jest to wyraźny sygnał do tego, aby podjąć zdecydowane działania. Oddłużanie, o którym będzie mowa w poniższym tekście jest procesem żmudnych, ale dającym realne szanse na wyjście z kłopotów.

Czym jest tytułowe oddłużanie?

W pewnym uproszczeniu jest to ciąg czynności, których celem jest przywrócenie wypłacalności osoby zadłużonej, która utraciła zdolność do regulowania zobowiązań. W zakres oddłużania wchodzą m.in. negocjacje, ustalenie nowego harmonogramu spłat, skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej, a nawet częściowe umorzenie odsetek od długu. Może się ono odbywać za sprawą podmiotów zewnętrznych takich jak kancelarie prawne lub samodzielnie. Oczywiście im bardziej skomplikowana jest sytuacja, tym bardziej przyda się fachowa, choćby doraźna pomoc.

Oddłużanie na własną rękę

Decydując się na wyjście z długów możemy sami próbować zadbać o własne sprawy. Pomimo że oddłużanie uchodzi powszechnie za skomplikowane, w przypadku stosunkowo niewielkich kwot długów można próbować porozumieć się z wierzycielami we własnym zakresie. W sieci bez problemu znajdziemy historie osób, które mają za sobą udane oddłużanie. Radzą one jak się do tego zabrać, jak ograniczyć wydatki, a tym samym krok po kroku wychodzić na „finansową prostą”.

Oczywiście decyzja czy korzystać z fachowej pomocy, czy próbować samodzielnie wyjść z kłopotów zależy od stopnia skomplikowania naszej sprawy. Jeśli mamy niespłacony na czas jeden kredyt czy pożyczkę, możemy samodzielnie podjąć się rozmów z bankiem, ewentualnie komornikiem, do którego trafiła nasza sprawa. Zazwyczaj po bezpośrednim kontakcie uda nam się dojść do porozumienia z wierzycielem, które będzie satysfakcjonować obie strony. Wówczas wystarczy dotrzymywać terminów spłat, aby powoli, ale systematycznie wychodzić z długów.

Z drugiej strony, jeśli nasze długi sięgają setek tysięcy złotych, bez profesjonalnej pomocy prawnej trudno wyobrazić sobie skuteczne wyjście z problemów. Zwrócenie się po pomoc, przynajmniej na pierwszym etapie oddłużania wydaje się najlepszą opcją.

Oddłużanie z pomocą firmy zewnętrznej

Jak podkreśla ekspert firmy hapipozyczki największą zaletą korzystania z usług wyspecjalizowanych kancelarii jest ich doświadczenie w prowadzeniu tego typu spraw. Każdy klient jest inny i wymaga indywidualnego traktowania. Na ogół im nasze długi są większe, a wierzycieli jest kilku tym, bardziej przyda nam się pomoc kogoś z zewnątrz. Kogoś, kto w naszym imieniu podejmie się rozmów z każdym z wierzycieli i zaproponuje rozsądne wyjście z niewątpliwie trudnej dla wszystkich stron sytuacji. Często w takich sprawach oprócz zwykłej ugody i nowego harmonogramu spłat niezbędne są dodatkowe umowy, których przygotowanie lepiej oddać w ręce fachowców.

Jeśli sytuacja finansowa klienta należy do kategorii beznadziejnych tzn. długi wynoszą setki tysięcy złotych, brakuje majątku, który mógłby posłużyć do spłaty zobowiązań ostatecznym rozwiązaniem może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Do jej przeprowadzenia bez wątpienia przyda się pomoc prawna. Proces upadłości odbywa się na drodze sądowej i nie jest ani prosty, ani szybki. Co warte, podkreślenia nie zawsze jest ono możliwy do przeprowadzenia. W przypadku powodzenia, po jego zakończeniu, klient może zacząć niejako życie finansowe od nowa.

Jakie kroki obejmuje prawidłowe oddłużanie?

Jak już wiemy z wcześniejszego punktu oddłużanie to proces. Możemy go podzielić na kilka etapów. Są one wspólne dla oddłużania na własną rękę i poprzez firmy zewnętrzne. Przejdźmy zatem do omówienia kolejnych kroków.

1. Po pierwsze, ustalmy ile mamy długów. Wbrew pozorom czasem nie jest to proste, a niektóre zobowiązania traktujemy jakby ich nie było, lub były nieistotne. Pamiętajmy jednak, że zobowiązanie to nie tylko kredyt gotówkowy, pożyczka typu chwilówka, ale również zadłużona karta kredytowa, debet na koncie, telewizor czy telefon na raty. Idealnym rozwiązaniem jest usiąść z kartką i kalkulatorem i podliczyć na spokojnie ile rat, odsetek płacimy i komu.

2. Odpowiedzmy sobie na pytanie, które z zobowiązań są najpilniejsze? Możemy się tu kierować przede wszystkim ich kosztem. I tak raty „0” nie drenują naszego portfela tak bardzo, jak chwilówka, która nie została spłacona na czas. Przy ustalaniu spłat, warto zacząć właśnie od tych najdroższych zobowiązań.

3. Ile tak naprawdę jestem w stanie spłacać co miesiąc? To kolejne bardzo ważne pytanie, które pomoże zorientować się co do naszych możliwości regulowania zobowiązań. Bez względu na to ile zarabiamy kwota, jaką możemy przeznaczyć na spłaty musi być realna. Przy tej okazji możemy przyjrzeć się naszym comiesięcznym wydatkom. Bardzo możliwe, że znajdziemy w nich pole do oszczędności.

4. Pora na rozmowę z wierzycielami. Mając informacje z poprzednich punktów możemy przystąpić do rozmów z podmiotami, którym jesteśmy winni pieniądze. Wiedząc, że możemy spłacać po 1000 zł miesięcznie spróbujmy znaleźć wspólne wyjście z zaistniałej sytuacji. Zazwyczaj banki i firmy pożyczkowe chętnie godzą się na nowe warunki spłaty, jeśli widzą dobrą wolę po stronie klienta.

5. Ustalenie harmonogramu spłat i jego przestrzeganie. Punkt ostatni, ale niezwykle ważny. Na nic zdadzą się nasze starania i negocjacje, jeśli po spłacie 2-3 rat przestaniemy je płacić.

Oddłużanie to proces na lata

Czas to kluczowy aspekt w całym procesie. Oddłużanie bardzo często trwa kilka lat i wymaga z jednej strony wyrzeczeń, z drugiej dyscypliny, aby po jego zakończeniu nie wrócić do dawnych nawyków. Jeśli zatem nie mamy majątku, który moglibyśmy spieniężyć i nie możemy za bardzo liczyć na wsparcie bliskich, pozostaje nam uzbroić się w cierpliwość. Ekspert hapipożyczki dodaje przy tym, iż najlepszą nagrodą za wyrzeczenia będzie udane oddłużenie i pozbycie się stresu, który towarzyszy nam przy tej okazji.

Oddłużanie powinno być dla każdego cenną lekcją

Popadnięcie w kłopoty finansowe może przydarzyć się każdemu. Najważniejsze, aby z takich sytuacji wyciągać wnioski. Wyrobienie sobie właściwych nawyków na temat finansów osobistych wydaje się tu kluczowe.
To, co z pewnością przyda się każdemu to umiejętność oszczędzania i nie życie ponad stan. Posiadanie nawet kilku tysięcy złotych na „trudne czasy” może pomóc przetrwać chwilowe problemy z regulowaniem bieżących zobowiązań. Niestety, ale szkoła o radzeniu sobie z pieniędzmi nie uczy. Jest to o tyle dziwne, iż szkoła przygotowuje nas do pracy za pieniądze właśnie. To tak jakby dać komuś do rąk narzędzie bez wcześniejszego wytłumaczenia, jak z niego korzystać. W większości rodzin tzw. edukacja finansowa również nie istnieje.
Jak podkreśla ekspert hapipożyczki, o ile bowiem samo pożyczanie pieniędzy nie jest złe, to nadmierne przekredytowanie wcześniej czy później może oznaczać kłopoty.

 

Artykuł zrealizowany dzięki współpracy firmy hapipożyczki

VISIBILITY

Podziel się:

Oceń:

Komentarze (1)

Dodanie komentarza oznacza akceptację regulaminu. Treści wulgarne, obraźliwe, naruszające regulamin będą usuwane.

Wysyłając komentarz akceptujesz regulamin serwisu _______. _________ z siedzibą w ________ jest administratorem twoich danych osobowych dla celów związanych z korzystaniem z serwisu. Zgodnie z art. 24 ust. 1 pkt 3 i 4 ustawy o ochronie danych osobowych, podanie danych jest dobrowolne, Użytkownikowi przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania.
Marta Wu
Marta Wu 02.06.2021, 12:28
Mogę powiedzieć z własnego doświadczenia na czym polega oddłużanie. Moja kancelaria splacamswojedlugi.pl dzwoni po kolei do każdego windykatora i negocjuje mój dług. Podpisuje ugody na mniejsze długi (częściowe umorzenia) i dzięki temu jest mniej do spłaty

Pozostałe